Bereken hoeveel je als zzp’er opzij moet zetten voor de belasting

ZZP belasting buffer template

Als zzp’er weet je dat je elk jaar inkomstenbelasting betaalt over je winst. Dus zet je elke maand netjes wat opzij. Maar heb je eigenlijk geen idee of het genoeg is?

Vaak wordt aangeraden om 25% tot 40% van je bruto inkomsten apart te zetten. Een bruikbare richtlijn, maar niet heel nauwkeurig.

Want hoeveel je uiteindelijk betaalt, hangt af van meerdere factoren. Je totale winst, aftrekposten zoals de zelfstandigenaftrek en MKB-winstvrijstelling, en of je parttime of fulltime onderneemt. Dat maakt het lastig om precies te weten wat je achter de hand moet houden.

Je kunt het nooit exact voorspellen. Je weet immers niet precies wat je dit jaar gaat verdienen. Maar je kunt wel een veel betere inschatting maken dan die 25–40%.

Met dit template weet je beter wat je netto overhoudt aan je zzp-inkomsten
En voorkom je dat je voor grote verassingen komt te staan aan het einde van het jaar

Bestel template

Bereken hoeveel je als zzp'er opzij moet zetten voor de belasting

Voor wie is dit template?

Fulltime zzp’ers die preciezer willen weten hoeveel ze maandelijks voor de inkomstenbelasting moeten reserveren.
Parttime zzp’ers die naast een dienstverband ondernemen en rekening willen houden met hun gecombineerde inkomen.

Waarom dit template gebruiken?

Berekent automatisch je verwachte belasting op basis van jouw situatie.

Toont hoeveel je maandelijks opzij moet zetten, inclusief een extra buffer naar keuze.

Beschikbaar in twee versies: voor fulltime en parttime zzp’ers.

Hoe dit template werkt

Je ontvangt een Excel bestand met 5 werkbladen. Je kunt het ook openen in Google Sheets. Het bestand bestaat uit cellen waar je zelf gegevens invoert, en cellen met formules die automatisch alle berekeningen voor je uitvoeren.

Hieronder zie je de werkbladen van de parttime versie. De fulltime versie werkt precies hetzelfde, alleen zonder het onderdeel over je looninkomsten.

Instructies

In dit werkblad vind je een korte uitleg van hoe je het template het beste kunt gebruiken, zodat je gelijk kunt beginnen.

Uitgaven

Om te berekenen hoeveel belasting je moet betalen, is het belangrijk om te weten hoeveel zakelijke kosten je hebt. Je kunt kiezen uit twee methodes:

Snel invullen: Vul één geschat bedrag in voor je zakelijke kosten.
Uitgebreid invullen: Voer al je uitgaven per regel in met categorie, omschrijving, bedrag en frequentie (per week, maand, kwartaal of jaar). Excel berekent automatisch je totale zakelijke kosten.

Mijn situatie

Dit werkblad bestaat uit een aantal stappen. Je hoeft hierbij alleen de gele cellen in te vullen. De rest berekent Excel automatisch.

Stap 1: Zakelijke kosten

Je selecteert welke invoermethode je hebt gebruikt in het werkblad Uitgaven. Excel haalt vervolgens automatisch je totale zakelijke kosten op.

Stap 2: Verwachte omzet

Je vult je verwachte jaaromzet als zzp’er in. Excel berekent automatisch wat dit gemiddeld per maand is.

Stap 3: Looninkomsten (alleen parttime versie)

Je vult je brutosalaris in loondienst in, per jaar of per maand. Excel rekent dit indien nodig automatisch om naar een jaarbedrag.

Stap 4: Belastingsituatie

Je geeft aan of je voldoet aan het urencriterium, of je recht hebt op de startersaftrek, en hoeveel je per jaar aan lijfrentepremie of pensioensparen uitgeeft. Dit bepaalt namelijk welke aftrekposten worden meegenomen in de berekening.

Stap 5: Extra buffer (optioneel)

Als je iets extra’s achter de hand wil houden bovenop de berekende belasting, dan kun je hier eenvoudig een eigen bufferpercentage instellen.

Jouw situatie als zzp'er invoeren om inkomstenbelasting te berekenen

Belastingberekening

Hier hoef je zelf niets te doen. Alles wordt automatisch berekend op basis van de officiële belastingregels van 2026 en de gegevens die je hebt ingevoerd.

Je kunt wel alle stappen inzien, zoals de aftrekposten die worden toegepast en het bedrag dat je maandelijks opzij moet zetten.

Dashboard

Hier zie je alle resultaten in één overzicht.

Je hoeft hier zelf niets in te vullen. Alles wordt automatisch berekend.

Jaarlijks overzicht:

Verwachte jaaromzet (zzp)
Zakelijke kosten per jaar
Winst uit onderneming
Bruto jaarsalaris loondienst (parttime)
Extra belasting door zzp (parttime)
Effectief zzp belastingpercentage
Netto over als zzp’er per jaar

Maandelijks opzij zetten:

Berekende belasting per maand
Extra buffer (indien ingesteld)
Totaal maandelijks opzij zetten

Maandelijks overzicht:

Gemiddelde maandomzet als zzp’er
Gemiddelde zakelijke kosten per maand
Vrij besteedbaar per maand (na buffer)

Overzicht van zzp belasting buffer template

De berekeningen in dit template zijn uitsluitend bedoeld als indicatie voor de inkomstenbelasting die je als zzp’er verschuldigd bent over je winst uit onderneming. Wat je ieder kwartaal aan btw opzij moet zetten, hangt volledig af van wat je ontvangt en uitgeeft. Dat valt buiten de functies van dit template. Wil je dat bijhouden, dan kun je daarvoor bijvoorbeeld een kasboektemplate gebruiken.

Het berekende bedrag is een schatting, en dat begint al bij je jaaromzet. Die is namelijk per definitie een verwachting. Daarnaast zijn er persoonlijke factoren die het template niet meeneemt, zoals hypotheekrenteaftrek, toeslagen, partnerinkomen of andere aftrekposten. Het werkelijke bedrag dat je bij de Belastingdienst moet betalen kan dus afwijken.

Bij hogere inkomens (vanaf circa €4.500 netto per maand) kan een klein verschil ontstaan doordat de zelfstandigenaftrek bij hogere winsten wordt beperkt. Ik heb ervoor gekozen dit bewust niet in te bouwen om het template gebruiksvriendelijk te houden. Bij hogere inkomensniveaus wordt een BV bovendien al snel fiscaal interessanter dan een eenmanszaak, waardoor dit template dan minder relevant is.

Dit template is geen boekhoudprogramma en niet bedoeld als vervanging voor je belastingaangifte of boekhoudkundig advies. Aan de uitkomsten kunnen geen rechten worden ontleend. Raadpleeg voor je definitieve belastingaangifte altijd je eigen boekhouding of een boekhouder.

Kies het template dat past bij jouw situatie

Fulltime zzp

Voor zzp’ers die volledig voor zichzelf werken. Berekent hoeveel je opzij moet zetten op basis van alleen je zzp-inkomsten.

€ 10

eenmalig

Vrijgesteld van btw

Bestel template

Parttime zzp

Voor zzp’ers die ook in loondienst werken. Houdt rekening met je brutosalaris en berekent de extra belasting die je zzp-inkomen veroorzaakt.

€ 17

eenmalig

Vrijgesteld van btw

Bestel template

Veel gestelde vragen

Ik maak voor de verkoop gebruik van het platform Podia. Tijdens het afrekenen wordt gevraagd om een wachtwoord aan te maken. Met dit wachtwoord en je e-mailadres kun je direct inloggen op mijn Podia Pagina (https://handleidingexcel.podia.com/) om het template te downloaden.

Kies de fulltime versie als je uitsluitend als zzp’er werkt en geen inkomen uit loondienst hebt. Kies de parttime versie als je naast je zzp-werk ook in loondienst werkt. Je zzp-inkomen wordt dan namelijk bovenop je salaris belast, waardoor je effectief een hoger belastingpercentage betaalt. De parttime versie houdt daar rekening mee.

Het template is gemaakt in Excel. Als je het daarin opent, ziet het er exact zo uit als de schermafbeeldingen op deze pagina. Het werkt ook in Google Sheets. Alle berekeningen worden op dezelfde manier uitgevoerd, maar het kan er net iets anders uitzien.

Ieder jaar pas ik het template aan op basis van de nieuwe belastingregels. Na aanschaf krijg je één jaar lang toegang. Wil je daarna opnieuw toegang? Stuur me een mailtje en je kunt je toegang verlengen met 50% korting.

Nee. Dit template berekent alleen de inkomstenbelasting die je als zzp’er betaalt over je winst. Hoeveel btw je moet afdragen hangt volledig af van wat je ontvangt en uitgeeft, en verschilt per kwartaal. Wil je dat bijhouden, dan kun je daarvoor een kasboektemplate gebruiken.

Nee. Alle berekeningen en opmaak zijn al ingesteld. Je hoeft alleen een aantal (gele) cellen in te vullen. Dit wordt duidelijk aangegeven in het template zelf.

Omdat je direct na aankoop het product kunt downloaden, heb je geen recht om je geld terug te vragen als je niet tevreden bent. Bekijk dus vooraf goed de afbeeldingen om te zien wat je kunt invoeren. Als je twijfelt of vragen hebt over of dit template geschikt is voor jou, stel deze dan gerust vooraf. Ik hoor ook graag waarom je niet tevreden bent, zodat ik je mogelijk kan helpen. Daarnaast ben je na afloop altijd vrij om het template verder naar jouw wensen aan te passen als het niet volledig voldoet aan jouw behoeften.

Wil je weten hoeveel je als zzp’er opzij moet zetten voor de inkomstenbelasting?

Fulltime zzp Parttime zzp